¿Para qué sirve la tabla de amortización de un préstamo o crédito?
Una tabla de amortización de un préstamo o crédito es una herramienta que desglosa los pagos programados a lo largo de la vida del préstamo.
Este tipo de tablas son una herramienta clave para controlar las finanzas personales y empresariales cuando estas contratan financiamiento para cualquier adquisición o inversión. Estas tablas nos ayudan a visualizar cómo se distribuye cada pago entre el capital (monto que se pidió prestado) y los intereses (la contraprestación financiera que aplica el banco por prestarnos el dinero).
Una tabla de amortización de un préstamo permite ver el desglose mes a mes de:
- Monto del pago: Cuánto se debe pagar en cada periodo. Por lo general dividido en mensualidades.
- Intereses pagados: Cuánto de cada pago se destina a pagar los intereses.
- Amortización de capital: Monto del pago que se destina en cada período a abonar el capital prestado.
- Saldo pendiente: Cuánto queda por pagar de tu crédito, desglosado en intereses y abono a capital.
Esta tabla es útil para conocer cómo se va reduciendo la deuda a lo largo del tiempo, planificar pagos anticipados para reducir intereses, y tener una visión detallada de la evolución del préstamo.
Ejemplo de tabla de amortización y Descarga de simulador
| No. | Fecha | Saldo Inicial | Pago mensual | Aportación a Capital | Interés | Saldo Final |
| 1 | 9/27/24 | $2,000,000.00 | $22,021.72 | $2,021.72 | $20,000.00 | $1,997,978.28 |
| 2 | 10/27/24 | $1,997,978.28 | $22,021.72 | $2,041.94 | $19,979.78 | $1,995,936.34 |
| 3 | 11/27/24 | $1,995,936.34 | $22,021.72 | $2,062.36 | $19,959.36 | $1,993,873.98 |
| … | … | … | … | … | … | … |
| 236 | 4/27/44 | $106,880.92 | $22,021.72 | $20,952.91 | $1,068.81 | $85,928.00 |
| 237 | 5/27/44 | $85,928.00 | $22,021.72 | $21,162.44 | $859.28 | $64,765.56 |
| 238 | 6/27/44 | $64,765.56 | $22,021.72 | $21,374.07 | $647.66 | $43,391.49 |
| 239 | 7/27/44 | $43,391.49 | $22,021.72 | $21,587.81 | $433.91 | $21,803.69 |
| 240 | 8/27/44 | $21,803.69 | $22,021.72 | $21,803.69 | $218.04 | $0.00 |
Esta tabla de amortización mensual puede servirte para cualquier tipo de crédito, a continuación te explicamos cómo se realiza una tabla de amortización y que valores toma en cuenta. Sin embargo, existen herramientas online gratuitas como simuladores de crédito hipotecario, que incluyen gastos específicos para este tipo de préstamo, un gráfico donde podrás ver cómo funciona la distribución las cuotas a lo largo de la vida del crédito, así como una tabla de los pagos anuales.
¿Cómo funciona la tabla de amortización de un crédito?
La tabla de amortización es como un calendario que te muestra cómo van a ser esos pagos mensuales. Te dice:
- Cuánto pagarás cada mes: Esta es la cantidad total que necesitas dar al banco.
- Cuánto de ese pago es para los intereses: Al principio, una gran parte de tu pago va solo a los intereses, lo que significa que estás pagando al banco por haberte prestado el dinero.
- Cuánto es para reducir lo que debes: El resto del dinero va para disminuir la cantidad original que pediste prestada, lo que se llama “capital”.
- Cuánto te queda por pagar: Cada mes, el capital que debes disminuye un poco, y la tabla te muestra cuánto te queda por pagar después de cada pago.
¿Cómo afecta la tasa de interés a la cuota mensual de un préstamo?
La tasa de interés tiene un impacto directo en la cuota mensual de un préstamo. Cuanto más alta sea la tasa de interés, mayor será el costo total del préstamo, y por lo tanto, más alta será la cuota mensual que tendrás que pagar.
La cuota mensual de un préstamo se puede calcular utilizando la siguiente fórmula, conocida como la fórmula de la renta fija o sistema francés:
Dónde:
- M es la cuota mensual.
- P es el monto del préstamo (capital).
- r es la tasa de interés mensual (que se obtiene dividiendo la tasa de interés anual entre 12).
- n es el número total de pagos (es decir, la cantidad de meses durante los cuáles se pagará el préstamo).
¿Cómo conseguir un reporte bancario con la amortización de mi crédito?
A la hora de solicitar un crédito hipotecario o personal y antes de otorgar el crédito, la mayoría de entidades bancarias ofrecen a sus clientes un documento con un resumen de las condiciones del crédito, por. Este documento suele incluir una tabla de amortización del mismo, con el detalle de cada cuota dividida en aportaciones al capital a amortizar e intereses.
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